“Semmilyen szél nem kedvez annak a hajónak, ami nem tudja melyik kikötőbe akar eljutni.”
Ezt a 9 hibát mindenképp kerüld el a nyugdíjcélú megtakarításoddal kapcsolatban!
A fenti idézet majdnem minden helyzetre igaz és nincs ez másképp a nyugdíjtémával kapcsolatban sem. Sokunknak kezd körvonalazódni, hogy az állami nyugdíj nem lesz elegendő a boldoguláshoz ezért saját magunknak kell kézbe venni a dolog irányítását. A nyugdíjcélú megtakarításokkal kapcsolatban már írtunk, hogy milyen lehetőségek közül lehet válogatni. Most pedig szemügyre vesszük, azt a 9 hibát, amit a nyugdíjcélú megtakarításoddal kapcsolatban ne kövess el.
1. Hiba, amit elkövethetsz nyugdíjcélú megtakarításodnál: Nem készítesz tervet a nyugdíjas éveidre
Magyarországon a legtöbb ember úgy gondolja, hogy nem fogja tudni fenntartani életszínvonalát az állami nyugdíjból, ennek ellenére 5-ből 4 embernek nincs egy pontos és átlátható terve a nyugdíjas évei finanszírozására. Ahogy a mondás tartja, semmilyen szél nem kedvez annak a hajónak, ami nem tudja melyik kikötőbe akar eljutni. Érdemes rászánni néhány órát, hogy alaposan átgondolhasd, milyen nyugdíjas éveket szeretnél megélni. Gondold végig, hogy milyen életminőségben szeretnél élni, milyen helyekre szeretnél elutazni, illetve milyen módon szeretnéd támogatni gyerekeidet vagy unokáidat.
2. Hiba: Alacsony összegű megtakarítás
Miután a fent említett tervet elkészítetted, onnantól kezdve pontosan meg tudod határozni azt az összeget, amit minden hónapban félre kell tenned annak érdekében, hogy elérd a kívánt eredményt. Ne ess abba a hibába, hogy egy jelenleg “kényelmesnek tűnő” összeget takarítasz meg nyugdíjcélra havonta, ami nem fedezi a nyugdíjas éveiddel szemben fektetett elvárásaidat.
3. Hiba, amit elkövethetsz nyugdíjcélú megtakarításodnál: Túl későn vágsz bele a megtakarításba
Az egyik fatális hiba, hogy egészen addig halogatják az emberek a megtakarításainak elkezdését, amíg már csak néhány évük van hátra a nyugdíjba vonulásig. Az igazság az, hogy rengeteget bukhatsz azzal, ha csak néhány évig is, de halogatod a nyugdíjcélú megtakarítás elindítását.
4. Hiba: Nem használod ki az adójóváírást
Ma már olyan konstrukciók közül válogathatsz, amelyekben minden befizetett összeg mellé 20% adójóváírást kapsz az államtól. Ezen a területen belül 2 lehetséges hiba is van, amire szeretném felhívni a figyelmedet.
> Az első, ha olyan megtakarítást választasz, ami nem kínál ilyen jellegű plusz támogatást.
> A második, hogy idő előtt hozzányúlsz ehhez az összeghez, aminek eredményeként lemondasz ennek a támogatás egy részéről, vagy egészéről. Ha így alakul az adókedvezmény visszafizetésén túl még büntetőkamattal is számolnod kell.
Szeretnéd, ha szakértőink egyike segítene megtalálni a Neked legmegfelelőbbet?
5. Hiba, amit elkövethetsz nyugdíjcélú megtakarításodnál: Nem ellenőrzött szolgáltatót választottál
A kulcsszó ebben az esetben a biztonság. Mindig ellenőrizd a szolgáltató hátterét, mielőtt szerződést írnál alá. Ilyenkor érdemes a nagyobb, biztonságos szolgáltatók közül válogatni. Mivel a gondtalan nyugdíjas éveidre gyűjtesz tőkét, nem bízhatod magad kétes kimenetelű szerződésekre. Tehát meg kell bizonyosodnod arról, hogy a szolgáltató rendelkezik a megbízható stabil háttérrel.
6. gyakran elkövetett hiba: Bedőlsz a kalkulátorok eredményeinek
Ma már szinte minden nyugdíj témával foglalkozó szolgáltatónak van saját kalkulátora. Ezekkel a kalkulátorokkal véleményem szerint az a baj, hogy jellemzően a drágább megtakarításoknál magasabb hozammal számolnak, vagy éppen elfelejtenek néhány költség elemet beletenni a számításba. Ne hidd el azonnal a kalkuláció eredményét és lehetőség szerint ne az alapján válassz nyugdíjcélú megtakarítást, hogy melyik kalkulátor “számolja” a nagyobb összeget.
7. Hiba, amit elkövethetsz nyugdíjcélú megtakarításodnál: Túl magas költsége van a megtakarításnak
Mindenki a legjobb megtakarítási lehetőséget keresi a nyugdíjas évei finanszírozására. A legszörnyűbb az egészben az, hogy minden szolgáltató a sajátját nevezi ki a legjobbnak. Az elmúlt években valamennyire egységesítették ezeknek a megtakarításoknak a költségeit, de még így is vannak eltérések. Itt ugyanis akár 0,5-1 százalékos díjkülönbségek is súlyos százezrekbe, vagy akár milliókba kerülhetnek neked. Gondolj csak bele a teljes futamidőbe, és ha csupán csak az előbb említett különbségről beszélünk, akkor mennyit jelenthet az neked 30 év alatt?
8. fatalási nyugdíjcélú megtakarítással kapcsolatos hiba: Nem számolsz a plusz kiadásokkal
Lehet Te is úgy gondolod, hogy nyugdíjasként a kiadásaid nagymértékben lecsökkennek. Sajnos a valóságban ez sokkal távolabb áll az igazságtól, mint gondolnád. Vannak kiadások, amik valóban lecsökkenthetők, de vannak olyanok is, amik drasztikusan megemelkedhetnek. Ilyen például az egészségünk. A gyógyszer és különböző egészségügyi kiadásokkal is érdemes számolnod. Érdemes megcéloznod, hogy azt az életszínvonalat, amit hosszú évtizedek alatt felépítettél, ne éppen a nyugdíjas éveidben kelljen lejjebb adnod.
9. Hiba: Hozzányúlsz idő előtt a megtakarításodhoz
A nyugdíjcélú megtakarítások nem arra lettek kitalálva, hogy idő előtt hozzányúljunk. Ezt takarja a neve is: NYUGDÍJCÉLÚ megtakarítás. Mint ahogy az negyedik hibánál is említettem, ha lejárat előtt ki szeretnéd venni az itt összegyűjtött összeg egy részét, vagy egészét, akkor számolnod kell az adókedvezmény visszafizetésével és az ehhez hozzáadódó büntető kamattal is. Nem is beszélve arról, hogy mekkora veszteség ez a gondtalan nyugdíjas éveidre nézve.
